成年阶段是对保险的需求最岑岭的时期，每一个成年人都应该做好风险治理，把风险转嫁给保险公司。成年人主要面临的风险有两个，一个是疾病，一个是身故。

一、疾病风险首先转移疾病风险的保险主要有：医保、医疗险、重疾险这三种。1.1医保社保是国家福利，无论什么年事段，第一份保险都应该是社保。

没有社保可以实验蚂蚁社保举行代缴。由于社保中的医保只能负担一部门的治疗用度，其他的治疗用度就需要商业险作为增补来负担。1.2医疗险较少的医疗用度可以用医保来报销，纵然不报销，一般也能够负担得起。但如果是大病的医疗用度，普通人就不见得能负担得起了。

此时就需要用商业医疗险来转嫁风险。现在市面上比力优秀的医疗险产物类型，当属一年一期、保证续保数年的百万医疗险。百万医疗险不仅可以保障医保、重疾险保障规模外的疾病，还不用担忧重疾险保额不足治疗用度的情况。但需要注意的是，百万医疗险通常有1万元的免赔额，也就意味着这款医疗保险的最低报销额是1万元。

简朴来说就是，百万医疗险报销的部门=总治疗费-医保报销后-1万元保险公司设置免赔额的原因：1、可以降低保险公司所负担的风险，那么产物停售的风险也会降低。同时因为谋划成本降低了，价钱也可以压得更低。2、小额理赔单数量庞大，如果不设定一个理赔门槛，保险公司会投入更多的人员完成理赔，成本较大。

设定后可节约双方的保险理赔用度，这对双方均有益。3、使投保人在增强责任心、淘汰事故发生的同时，从中享受到缴纳较低保险费的利益。

1.3重疾险重疾险的疾病保障是有规模的，详细保什么病，都在条约里写得很清楚。既然有了医疗险，为什么还要买重疾险呢？第一、百万医疗险是用度报销型的，一般都需要先治疗，再拿医疗票据去保险公司报销。

重疾保险是定额给付型的，如果得了条约保障的疾病，凭诊断证明，不需要等到治疗后，就可以到保险公司申请理赔。重疾险的理赔用度不仅可以支付治疗用度，还可以支付好比房贷、车贷、子女教育等用度。第二、百万医疗险随着年事差别，我们每年交的保费也会有所差别，年事越大保费越高，交 1 年保障 1 年，不保证续保，而且大部门百万医疗险只保到60岁。

重疾险每年交的保费是一样的，不会随着年事增加而改变, 一般越年轻，保费越自制。成人买重疾险，40岁前是黄金期，预算有限就保到70岁，预算富足就保终身，40岁后买重疾险，最好直接保终身，老人买保险只管一次到位，以后再买就更难了。

总而言之，面临疾病风险所带来的损失，一个成年人应该具有社保+百万医疗险+重疾险这三种保障。二、身故风险制止身故带来经济损失的保险主要有：意外险、寿险。2.1意外险作为赔付杠杆最高、投保条件最宽松、价钱最低的险种，意外险成为了绝大多数人的第一份保险。

意外险除了身故保障，另有意外残疾、意外医疗的保障。意外险只买一年的，不要买恒久的。

90%的意外险不看年事，也不看康健状况，所以没有续保压力，一年一买就可以。2.2寿险寿险是保障内容最简朴的险种，只保障身故和全残。它的意义在于保障黄金年事段的家庭责任。

准确来说，就是保障家庭顶梁柱（主要经济泉源），所以，我们应该选择的定期寿险，一般保至60岁即可（退休后不再是主要经济泉源），老人和孩子因为不孝敬家庭收入，所以就没须要买寿险了。寿险与意外险差别，寿险不仅能保障意外身故，同时也保障疾病身故，好比猝死之类的。总而言之，面临身故风险所带来的损失，一个成年人应该具有意外险+定期寿险这两种保障。

三、保险须知买保险时一定要看清康健见告，切合康健见告再买。买了保险，出险了赶快打电话报案，不要拖。对于保险理赔时效，保险法例定：保险公司在收到我们的理赔申请时，应当实时做出审定；情形庞大的，应当在 30 天内做出审定。

属于保险责任的， 要在 10 天内举行赔付；不属于保险责任的，要在3天内给出拒赔通知，并说明理由。理赔难题最主要的原因，是当初投保时没做好康健见告。

如果被保险公司忽悠了，被拒赔了，可以打「12378」申诉！如果保费预算有限，建议根据以下顺序举行保险购置：第一社保，第二意外险，第三百万医疗险，第四重疾险，第五定期寿险。

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